Consiliul ASF a decis să ridice autorizația companiei de asigurări Euroins. Cel mai important jucător de pe piața RCA, cu 2,5 milioane de clienți, urmează să intre în insolvență.
În acest domeniu România are un exemplu recent – falimentul City Insurance. La momentul retragerii autorizației de funcționare, City Insurance era, la fel ca EUROINS în prezent, liderul pieței RCA. Anteior, în 2016, o altă mare companie, Astra Asigurări, a intrat în faliment.
Este foarte important să știm că e posibil ca, în perioada următoare, atunci când mergem la un service și vrem să ne reparăm mașina în baza unei asigurări EUROINS, să nu putem acest lucru, să fim refuzați de către service-uri. Se tem că nu își vor mai primi banii sau îi vor primi cu dificultate. Este de asemenea important să știm că, dacă avem o asigurare RCA la EUROINS, aceasta rămâne valabilă și va fi valabilă încă 90 de zile după ce se va declara falimentul. Noi vom putea totuși denunța polița, dacă dorim acest lucru, și să încheiem o asigurare la o altă companie – cel mai probabil cu un preț mai mare la RCA.
În perioada următoare de șoferii păgubiți se va ocupa Fondul de Garantare, care este posibil să nu aibă suficienți bani pentru a face toate plățile. Nu este exclus ca acest Fond de Garantare să fie împrumutat în perioada următoare de către stat.
Poliţele RCA celor peste 2,5 milioane de şoferi la EUROINS îşi vor continua valabilitatea, dar problema mare va apărea în momentul în care are loc un eveniment rutier cu daune.
Având în vedere că FGA va prelua administrarea companiei, cererile de despăgubire vor trebui direcţionate către FGA, iar timpul pentru procesare a dosarelor şi plata efectivă a despăgubirilor va fi destul de mare, cel puţin până se vor analiza toate documentele din cadrul Euroins.
Pe lângă întârzierile care vor apărea pentru aceşti şoferi în cazul unui accident, FGA va trebui să găsească o soluţie pentru a putea plăti noile dosare de daună care vor fi preluate de la Euroins, având în vedere că luna trecută disponibilul din contul FGA se afla la sub 200 mil. lei.
Acum situaţia va fi şi mai gravă pentru că, pe lângă falimentul City Insurance care încă se plăteşşte din banii FGA, se va adăuga o nouă gaură neagră care va pune presiune şi mai mare. Pentru a putea ţine pasul cu falimentul City Insurance, ASF a trebuit să majoreze de două ori contribuţiile asigurătorilor la Fond, ajungând în prezent la 4,5%.
Conform estimărilor ZF de la momentul falimentului City Insurance, pagubă totală lăsată în urmă ar ajunge la aproximativ 500 mil. euro, însemnând că din 29 noiembrie 2021 până acum FGA a plătit 30% din total, respectiv 150 mil. euro.
În cazul Euroins, ASF susţine că societatea ar avea o lipsă de 445 mil. euro
COMUNICATUL ASF
București, 17 Martie 2023 – Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a decis să retragă autorizația de funcționare a societății Euroins România, constatând indiciile stării de insolvență a companiei. Consiliul a mai hotărât promovarea de către ASF a unei cereri pentru deschiderea procedurii de faliment și numirea Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA) ca administrator interimar al societății, cu sarcina de a asigura administrarea și conducerea activității asigurătorului și adoptarea măsurilor necesare pentru conservarea patrimoniului. Atribuțiile conducerii societății se suspendă de drept. Mandatul FGA încetează la numirea lichidatorului judiciar.
La data de 30.06.2022 societatea nu deține fonduri eligibile pentru acoperirea SCR, situație care se menține și la data de 30.09.2022. Pentru restabilirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR) este nevoie de fonduri în cuantum la 2,19 miliarde lei, iar pentru acoperirea MCR fonduri în cuantum de 1,75 miliarde lei. Decizia retragerii autorizației a fost luată în condițiile în care situația Euroins România nu face fiabilă aplicarea unei proceduri de rezoluție.
Decizia Consiliului ASF se bazează pe o amplă analiză a situației Euroins România. În acest sens, menționăm faptul că, începând cu anul 2020, Euroins a făcut obiectul unor acțiuni intense de control care au avut drept rezultat evidențierea situației reale a societății. Între februarie 2020 și ianuarie 2023, Autoritatea a aplicat Euroins 26 de sancțiuni, soldate cu amenzi totale de peste 16 milioane de lei, rezultate din 17 acțiuni de control. Toate sancțiunile aplicate de ASF societății Euroins România au fost confirmate, pe fond sau definitiv, de instanțele de judecată cărora societatea li s-a adresat în contestarea măsurilor.
Pentru o completă documentare cu privire la rezultatele procesului de supraveghere și control, punem la dispoziție o Sinteză a deciziilor luate de Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară în legătură cu societatea Euroins România.
Istoricul acțiunilor de control, precum și detalierea neregulilor identificate la Euroins România pot fi de asemenea consultate în sinteza atașată acestui comunicat, AICI. În același material regăsiți și motivele pentru care ASF a decis să nu avizeze transferul de active către societatea EIG Re, înregistrată în Bulgaria.
